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您当前的位置 >> 首页 >> 新闻中心内地多个城市出现“弃房断供” 业主称无力还款(二)
浏览次数: 日期:2014/8/7 10:03:43 作者:飞进物流-综合物流部
断供的“严重后果”
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案例
业主断供4月3套房产被封
据刘律师介绍,他的当事人此次断供的浪琴屿花园物业于去年7月购置,总价230万元,首付两成,贷款近200万元,月供1万多元,业主从今年1月起连续4期未支付月供。今年5月,工商银行深圳分行南山支行向南山区法院提起诉讼,要求业主归还尚欠该行的190余万元房屋贷款,并查封了他名下的3套房产。上海飞进物流有限公司
“我的当事人在未按时还款期间,多次与银行沟通,有一段时间双方的沟通较少,他以为银行理解了他的难处,没想到被起诉了。”刘律师说,“我的当事人在被起诉前没有收到律师函,如果知道银行要提起断供诉讼,一定会想办法补交贷款。他是个生意人,由于资金周转不灵,还贷遇到了阻力,并不是恶意断供,且从来没有想到过要真正断供。”
律师:
当事人不是恶意断供
在积极应诉的同时,这名业主仍在继续还贷,从6月份开始分3次还了4万多元的月供。“银行的做法从法律上讲站得住脚,但是从情理上说,业主觉得银行太不近人情了,他只是一时出现了困难,并愿意作出保证,还清所有月供后,累计欠缴月供不超过三期,并愿意先支付三期月供作保证,只是银行不愿就此和解。他与其他恶意断供的性质明显不同,而且他还有其他房产,要是真选择断供,银行通过法律程序完全可以拿到应得的费用。银行应该给他一次机会,而不是把他推到‘断供'的风口浪尖。”刘律师表示,银行方目前没有松口,而他们视延期开庭为一个利好,这让他们希望与银行和平解决的意愿更为强烈和迫切了。
“业主能保证正常还供,但愿能在开庭前与银行达成和解。”刘律师反复向记者表示,并指出,“此房产不是业主的第一套房产,房贷首付两成,银行在放贷中是否存在审查不力的问题?我们会查找相关的法律文件作为证据提交给法院。”
个案:
以“断供”方式极端维权
实际上,现在浮出水面的断供群体多是把断供作为极端的维权方式。记者了解到,碧水龙庭业主集体断供事件中,一些已经断供或将要断供的业主并非是真的不要房子,而是把断供作为要挟开发商谈判的“筹码”。
广东耕兴律师事务所的张信茂律师是此次集体断供的代理律师,他明确表示:“我始终不支持通过断供来进行维权,我已清楚地给业主讲明了断供的危害,有可能会影响到业主的一生,但一些业主还是执意选择断供,他们认为开发商违背了合同,擅自改变公共设施规划,且不重视业主诉求,没有解决问题的诚意。正如业主所说,断供只是维权的手段,只要开发商能和业主达成共识,他们还是愿意继续供楼。业主断供并非交不起钱,而是为了维护自己的权益。”上海飞进物流有限公司
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观点
王劲松律师:
断供业主财产可能被查封
业主断供属于主动违约,面临的法律后果主要有:贷款合同约定,连续3个月或累计6个月断供的,银行将向法院起诉,要求解除按揭合同,判定业主偿还贷款本金、利息、罚息并承担诉讼费。这类案件,银行基本百分百胜诉。判决生效后,业主不能偿付的,银行将申请法院强制执行,拍卖房产。业主失去现有房产,这是断供的第一个后果。
在目前房价回落的情况下,拍卖房产所得的款项往往不足以清偿银行费用。由于目前国内还没有出台个人破产法,银行可以在任何时候催讨,直到还清欠款,日后的财产都可能成为法院查封对象,而断供的利息也会被累加计算。另外,断供将会严重影响贷款人的个人信用。断供业主将会成为银行的禁入类客户,其在央行的征信系统中的个人信用将严重受损,其个人未来生活及商业活动将产生许多障碍,以后再办理贷款甚至信用卡,都可能是“无法完成的任务”。
尹成刚律师:
银行也是“断供”推手
购房者无故“断供”即构成违约,依法应承担相应的违约责任。业主断供可能面临着更大的麻烦,但从贷款银行风险防范机制和商业行为公平价值的社会考量来看,金融机构对高房价也起到了推波助澜的作用。深圳房价曾一路高歌,当每平方米万余元、高达数万元的楼价处于“供不应求”时,银行依然发放八成甚至九成的按揭贷款,甚至出现“0首付”、“假按揭”,其后果难道真的是业主“所有问题都自己扛?”金融机构、开发商既是“断供”的受害者,又在无形中充当了断供的幕后推手。金融部门贷款审查不严、风险门槛过低已成为“断供”的导火索之一。
与会律师:
开发商搬石头砸了自己的脚
断供和可能出现断供的绝大多数是炒房者。尽管业主断供将风险转嫁到了银行,但对承担担保责任的开发商仍有着实质性影响。开发商的人为推动也是炒房者高位接盘的原因之一。
近几年房价不理性上涨,开发商赚得盆满钵盈。但市场不会永远单边向上,作为高房价的最大获利者,开发商如今正经历着严冬。不过,这也是开发商搬石头砸了自己的脚。断供的出现,或许会使处于“缺钱”状态的开发商资金链产生更大危机。
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处方
王劲松律师:
与银行协商
改变还款计划
断供是缺少契约精神和法律意识的表现。一些业主对房产进行止损断供,但他们没有认识到违约后果的严重性。对于那些确实经济困难、还款能力不足的业主,建议在履行按揭合同的前提下,通过与银行协商的方式解决问题。如可以到银行要求做贷款展期,依据自己可以承担的支出范围,要求银行适当合理地延长还款期限;或者和银行协商改变还款计划,要求先只还利息,暂缓本金的还贷。
张大鸣律师:
银行应推新政
助贷款者渡难关
银行应该针对负资产、断供问题推出一些新政策,帮助贷款者渡过难关。银行要增加对个人房贷的风险控制,提高客户的信用审查,同时,降低或减免业主轻微的违约责任,提供带按揭转让房产,化解自主房断供的风险。还要完善个人征信制度,加强对良好个人信用记录的宣传,对信用记录不好的客户进行公示,以产生“榜样”效应。上海飞进物流有限公司
贺倩明律师:
开发商要
严格履约
按照担保法和物权法的相关规定,断供房产不足清偿贷款的差额部分由承担担保责任的开发商支付。尽管开发商在高价中完成了销售行为获得高额利润,但仍然是“断供”的输家。如果是由于开发商违约导致业主解除买卖合同,开发商需承担更多的法律责任。建议开发商严格履约,避免出现因违约造成业主解除合同,同时要给业主及时办理房产证,并能够按时交房。
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